הלוואות מקרנות סיוע לעסקים

כיום פועלות בארץ מספר קרנות שמסייעות ליזמים ועסקים קטנים ובינוניים בהעמדת הלוואות, שסכומם המרבי נע בין 100 אלף ₪ ל- 8 מיליון ₪. ההלוואות מיועדות ליזמים ועסקים שיענו לקריטריונים ולתנאים  שנקבעו ע"י כ"א מהקרנות.

הגשת בקשה להלוואה מקרנות סיוע לעסקים הינה תהליך שבו מגיש הבקשה (להלן : הלקוח) צריך לעשות בדיקה ראשונית בטרם מגישים את הבקשה במטרה לבחור את הקרן המתאימה, לבדוק את עמידתו בתנאי הסף שלה ואת סיכויי ההצלחה של הבקשה. בקרנות מסוימות כוללת הבדיקה הראשונית הגשת בקשה מקדמית להלוואה לבדיקתה של הקרן וקבלת אישור עקרוני ממנה, להגשת הבקשה. הקרן בודקת בבקשה המקדמית בדרך כלל, את עמידתו של הלקוח בתנאי הסף שלה ובמקרים מסוימים נערכות בדיקות נוספות מעמיקות יותר.

במידה ותוצאת הבדיקה הראשונית חיובית ומחליטים לצאת לדרך; יש למלאת טפסים והצהרות ולחתום עליהם, לצרף תכנית עסקית ומסמכים נלווים, להיפגש עם נציגי הקרן ולהיות איתם בקשר ובמעקב להשלמת מסמכים, לתת הבהרות, הסברים ותשובות לשאלות הקרן והבנק במקרים מסוימים.

על כן מומלץ להסתייע בכלכלן מומחה במימון, בעל ניסיון רב והצלחות מוכחות בהגשת בקשות להלוואות מקרנות סיוע שילווה את הלקוח בכל התהליך. הכלכלן יעשה בדיקה ראשונית שנקראת בדיקת התכנות ויגיש בקשה מקדמית לקרנות שמבקשות זאת בטרם הגשת הבקשה המלאה ויסביר ללקוח את החוזקות והחולשות של הבקשה וסיכוייה בהתאם.

הלקוח יחליט על סמך בדיקת ההתכנות ותשובת הקרן לבקשה המקדמית במידה ונדרש להגישה, אם להמשיך בתהליך הבקשה או לא. במידה והלקוח ימשיך בתהליך, תיערך תכנית עסקית בצירוף מסמכים נלווים וימולאו טפסים והצהרות שיחתום עליהם הלקוח כפי שנדרש בקרנות. הכלכלן ילווה וידריך את הלקוח לקראת פגישותיו עם נציגי הקרן ויישאר בקשר עם הקרן ובמעקב אחר הבקשה תוך כדי עדכון הלקוח, עד לסוף התהליך וקבלת התשובה הסופית. חשוב מאד לצרף לבקשה תכנית עסקית מקצועית שיכין כלכלן בעל ניסיון ומומחיות בכתיבת תכניות עסקיות אשר תשכנע את הקרן והבנק השותף בקרן, שיאשרו את הבקשה.

אנו מגישים בקשות להלוואות ממגוון קרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים. להלן פירוט הקרנות העיקריות ותקציר התנאים שלהם :

קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה

• • הקרן מיועדת עבור עסקים קטנים שמחזור המכירות שלהם בשנה הקודמת עד וכולל 25 מיליון ₪ ועסקים בינוניים בעלי מחזור מכירות בשנה קודמת מעל 25 מיליון ₪ עד וכולל 100 מיליון ₪,
  • מסלולי מימון של ההלוואה : הון חוזר, השקעה, הקמת עסק, אפשרות שילוב בין מסלולי הון חוזר להשקעה, רכישת עסק קיים,
  • סכום הלוואה שניתן לבקש :

1. 1. 1. עד 500 אלף ₪ לעסק בעל מחזור מכירות בשנה קודמת עד 6.25 מיליון ₪ או לצורך הקמת עסק, או
      2. עד 8% ממחזור המכירות בשנה קודמת,
      3. לפי הגבוה בין סעיפים 1' ו- 2' הנ"ל,

• • תקופת ההלוואה : עד 5 שנים עם אפשרות לתקופת גרייס של 6 חודשים,
  • ריבית : נתונה למשא ומתן מול נותני האשראי השותפים בקרן,
  • נותני אשראי שותפים בקרן – בנק לאומי, בנק מזרחי, בנק מרכנתיל, בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק ירושלים, בנק יהב, ויזה כאל, מקס, BTB, גמא.
  • בטחונות :

1. 1. 1. בטחונות מטריאליים עד 15% מגובה ההלוואה המאושרת. בהקמת עסק נדרשים בטחונות מטריאליים בשיעור 5% עד לסכום הלוואה 300 א' ₪, על יתרת סכום ההלוואה נדרשים בטחונות מטריאליים בשיעור 15%.
      2. ערבות הבעלים למלוא סכום ההלוואה. במקרים מסוימים הבנק ידרוש ערבות בת זוג או אדם אחר. הערבות הנדרשת בעסק בינוני לא תפחת מפעמיים שיעור ההחזקה של בעל המניות / שותף ולא יותר מ- 100% לאותו בעל מניות / שותף,

• • דרישת הון עצמי : נדרש להוכיח קיומו של הון עצמי בשיעור 20% מתוכנית ההשקעה במסלולי השקעה והקמת עסק,

בנוסף לנ"ל, קיימים מסלולי מימון נוספים להשקעה בתעשייה, ליצואנים ולחקלאים עם תנאים עדיפים בחלקם על המסלולים הנ"ל כגון סכום ההלוואה המירבי, תקופת ההלוואה והבטחונות. כמו כן קיים בקרן מסלול מיוחד למימון עמותות עד 500 אלף ₪.

קרן קורת

• • הקרן מיועדת עבור עסקים שמחזור המכירות שלהם בשנה הקודמת, בין 500 אלף ₪ ל- 22 מיליון ₪,
  • מסלולי מימון של ההלוואה : הרחבת פעילות של עסק קיים (הון חוזר, השקעות, שילוב בין הון חוזר להשקעות), הקמת עסק,
  • סכום הלוואה שניתן לבקש : מ- 50 אלף ₪ עד 750 אלף ₪,
  • תקופת ההלוואה : עד 5 שנים עם אפשרות לתקופת גרייס של 6 חודשים,
  • ריבית : פריים + 2.1%,
  • בנקים שותפים בקרן – בנק לאומי,
  • בטחונות :

1. 1. 1. בטחונות מטריאליים 25% לפחות, מגובה ההלוואה המאושרת.
      2. ערבות הבעלים ובני / בנות זוגם למלוא סכום ההלוואה.

בנוסף לנ"ל, קיימים מסלולי מימון נוספים של הלוואות, מיועדות להקמה או לפיתוח עסקים זעירים של נשים בכלל ובמגזר הערבי בפרט, עד 30,000 ₪. בנוסף, קיימות הלוואות להקמה או פיתוח עסקים במגזרים הערבי והאתיופי, עד 100,000 ₪. כמו כן קיים בקרן מסלול מיוחד למימון עסקים חברתיים ועמותות בעלי וותק מעל לשנה, עד 500,000 ₪ ולעסקים חברתיים ועמותות בעלי וותק פחות משנה או בהקמה עד 30,000 ₪.

קרן עוגן

• • הקרן מיועדת עבור עסקים זעירים וקטנים,
  • מסלולי מימון של ההלוואה : הרחבת פעילות של עסק קיים (הון חוזר, השקעות, שילוב בין הון חוזר להשקעות), הקמת עסק,
  • סכום הלוואה שניתן לבקש :
    
    • עסק בהקמה או קיים עם וותק עד שנה – עד 300,000 ש"ח,
    • קיימים מגוון מסלולים לעסקים בעלי וותק של שנה, שנתיים וארבע שנים לפחות כאשר סכום ההלוואה שניתן לבקש – 400,000 ש"ח, 500,000 ש"ח ו- 650,000 ש"ח , תלוי בוותק העסק והבטחונות שביכולתו להעמיד.   
  • תקופת ההלוואה : 5 – 6 שנים עם אפשרות לתקופת גרייס עד 3 חודשים לעסק בהקמה או קיים עם וותק עד שנה ו- 6 חודשים לעסק קיים,
  • ריבית : פריים + 3.2% עד 5.5% תלוי במסלול הנבחר,
  • בנקים שותפים בקרן – אין. ההלוואה מתקבלת ישירות מהקרן,
  • בטחונות : ערבים או פיקדון בשיעור 20% בהתאם למסלול הנבחר והחלטת הקרן.

בנוסף לנ"ל, הקרן מעמידה הלוואות לעסקים חברתיים ואלכ"רים (חל"צ או עמותה) עם וותק 3 שנים לפחות ומחזור של 500 אלף ₪ עד 25 מיליון ₪ כאשר הסכום המקסימאלי של ההלוואה הוא 500 אלף ₪ או 650 אלף ₪ בערבות המדינה ולא יותר מ- 25% מהמחזור השנתי.

קרנות הסוכנות היהודית

• • הקרנות מיועדות ליזמים ובעלי עסקים מאוכלוסיות שונות (עולים, החברה החרדית והחברה הערבית) או לפי האזור הגיאוגרפי שבו נמצא העסק. הקרנות הם : קרן פדרציית ניו-יורק לישראל, קרן גליל מערבי, קרן דטרויט לפיתוח באזור נצרת עילית, מגדל העמק ומועצה אזורית עמק יזרעאל, קרן פיטסבורג לעסקים באזור כרמיאל-משגב, קרן נס לעסקים באזור הנגב, קרן פדרציית ני-יורק לטיפוח יזמות בירושלים וסביבתה, קרן בולטימור לפיתוח אשקלון,
  • מסלולי מימון של ההלוואה : הרחבת פעילות של עסק קיים (שילוב בין הון חוזר להשקעות), הון חוזר לפיתוח והקמת עסק,
  • סכום הלוואה שניתן לבקש : עד 300 אלף ₪ בקרנות פדרציית ניו-יורק ו- 400 אלף ₪ בשאר הקרנות. במידה וההלוואה מיועדת להון חוזר לפיתוח, הסכום המירבי שניתן לבקש, עד 250 אלף ₪,
  • תקופת ההלוואה : עד 6 שנים, מתוכם אפשרות לתקופת גרייס עד 12 חודשים,
  • ריבית : פריים + 1.5%,
  • בנקים שותפים בקרן – הבנק הבינלאומי הראשון,
  • בטחונות :

1. 1. 1. ערבים לפי החלטת הקרן ובנוסף החתמת בת הזוג במידה והלווה הוא עוסק מורשה,
      2. שעבוד ציוד או רכב (אי אפשר לשעבד פיקדון כספי),

מפרש – קרן מימון לעידוד עסקים בצמיחה

• • הקרן מיועדת עבור עסקים בעלי מחזור מכירות שנתי מעל 3 מיליון ₪ עם וותק של 3 שנים ו- 3 עובדים, לפחות,
  • מסלולי מימון :

1. 1. 1. מסגרת אשראי חוץ בנקאית (הון חוזר, רכש וספקים, גישור לפערי גבייה),
      2. מסגרת ניכיון ממסרים דחויים (הקדמת תקבול עתידי, רכש וספקים, גישור לפערי גבייה),
      3. הלוואה לזמן ארוך (ציוד, השקעה ברכוש/שיפורים במושכר, רכישת נכס מסחרי, רכישת שותף, מיזוגים ורכישות, מחזור אשראי ז"ק),
      4. העמדת מסגרת ערבויות עבור קבלנים (ערבויות : מכרז, ביצוע, בדק טיב),

• • סכום הלוואה שניתן לבקש : עד 1 מיליון ₪,
  • תקופת ההלוואה : מסגרת אשראי חוץ בנקאית – 12 חודשים, מסגרת ניכיון ממסרים דחויים – 180 ימים, הלוואה לזמ"א – 5 שנים,
  • ריבית : 6% ריבית שנתית ממוצעת עבור מסגרת אשראי. הריבית בשאר המסלולים נתונה למו"מ.

GSE אשראי לעסקים

• • הקרן מיועדת לחברות ישראליות פרטיות או ציבוריות, ממגוון תחומים בעלות מחזור מכירות שנתי של 4 מיליון ₪ לפחות שעומדות בתנאי הסף של הקרן,
  • מסלולי מימון : הון חוזר, הרחבת עסק, יבוא, מחזור חוב, רכישת ציוד, שיפור תזרים מזומנים, מימון השכרה או רכישה של נדל"ן עסקי, מימון מיזוגים ורכישות, הרחבת מסגרות אשראי,
  • סכום הלוואה שניתן לבקש : 400,000 ש"ח עד 5,000,000 ש"ח,
  • תקופת ההלוואה : עד 5 שנים,
  • ריבית : נתונה למו"מ,
  • בטחונות : נתונים למו"מ.

קרן נתן

• • הקרן מיועדת עבור עסקים זעירים וקטנים, למעט עסקים בתחומים : אינטרנט, נדל"ן ומקצועות חופשיים,
  • מסלולי מימון : קיים מסלול אחד להקמת עסק חדש בתנאי שהוא עסק ראשון,
  • סכום הלוואה שניתן לבקש : עד 240,000 ש"ח,
  • תקופת ההלוואה : עד 5 שנים, 60 תשלומים,
  • הלוואה עד 100,000 ₪ ניתנת לפריסה ב- 36 תשלומים,
  • הלוואה מעל 100,000 ₪ ניתנת לפריסה ב- 60 תשלומים,  
  • ריבית : ללא ריבית,
  • בנקים שותפים בקרן – אין. ההלוואה מתקבלת ישירות מהקרן,
  • בטחונות : ערב\ים לפי החלטת הקרן.

קרן הגליל

• • הקרן מיועדת עבור עסקים קטנים ובינוניים בתחומי התעשייה, התיירות והחקלאות. הקרן אינה מעמידה הלוואות לעסקים בתחום המסחר,
  • מסלולי מימון של ההלוואה : הקמת עסק חדש או הרחבת עסק קיים,
  • הלוואות להון חוזר יינתנו במקרים חריגים,
  • סכום הלוואה שניתן לבקש : 100 – עד 180 אלף ₪,
  • תקופת ההלוואה : עד 4 שנים, 48 תשלומים חודשיים,
  • ריבית : ללא ריבית,
  • בנקים שותפים בקרן – אין. ההלוואה מתקבלת ישירות מהקרן,
  • בטחונות : ערב\ים לפי החלטת הקרן,