מסלול יצואנים

הגדרת עסק לצורך מסלול יצואנים

סכום הלוואה מירבי

500,000 ש"ח או 12% ממחזור המכירות בשנה הקלנדרית  הקודמת, לפי הגבוה ביניהם.

תקופת ההלוואה

5 שנים (60 חודשים) לכל היותר ולא פחות משנה (12 חודשים).

תקופת ההלוואה כוללת תקופת גרייס כמפורט להלן.

תקופת גרייס (דחיית החזרי קרן ההלוואה)

במידה וניתנה תקופת גרייס אזי תקופת דחיית החזרי הקרן המרבית: 6 חודשים ראשונים לכל היותר אשר במהלכם תשולם ריבית חודשית על קרן ההלוואה שהועמדה.

לוח סילוקין (החזרי ההלוואה)

• תשלומים חודשיים קבועים של קרן וריבית לפי לוח סילוקין "שפיצר".
• תשלומים חודשיים קבועים של קרן לפי לוח סילוקין "קרן שווה".

מסלולי ריבית והצמדה

• מסלולי ריבית: ריבית משתנה (בד"כ ריבית פריים + תוספת סיכון) או ריבית קבועה.
• שיעור הריבית כמקובל במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה.
• מסלולי הצמדה: שקלי לא צמוד או צמוד למדד המחירים לצרכן או צמוד לדולר

בטוחות

• נותן האשראי רשאי לבקש בטוחות עד לשיעור מירבי של 15% מסכום ההלוואה.
• במידה וסכום ההלוואה אינו עולה על 100,000 ₪, ניתן להחליף את הבטוחות בערבות על מלוא גובה סכום ההלוואה מערב נוסף, והכל בכפוף לאישור ועדת האשראי.
• חשוב לציין ששעבוד שוטף כללי אינו יכול להיות בטוחה להלוואה הואיל ונותן האשראי אינו רשאי לדרוש שעבוד מסוג זה.

עמלות

• עסק שמחזור המכירות שלו בשנה קודמת אינו עולה על 25 מיליון ₪ : עמלה בגובה 1% מסכום ההלוואה שהועמדה.
• עסק שמחזור המכירות שלו בשנה קודמת עולה על 25 מיליון ₪ עד וכולל 50 מיליון ₪ : עמלה בגובה 1.5% מסכום ההלוואה שהועמדה.
• עסק שמחזור המכירות שלו בשנה קודמת עולה על 50 מיליון ₪ עד וכולל 100 מיליון ₪ : עמלה בגובה 2% מסכום ההלוואה שהועמדה.

שיעור ההשקעה המינימלי הנדרש מסך תכנית ההשקעה

דרישה זו אינה רלוונטית למסלול זה.

ערבות בעלים בעסק קטן

• עוסק מורשה: בעל העסק בשיעור 5% ומעלה + קרוב מדרגה ראשונה (בד"כ בן/בת זוג).
• חברה: בעלי מניות המחזיקים 5% ומעלה מהון המניות + קרוב מדרגה ראשונה (בד"כ בן/בת זוג).
• ועדת האשראי תהיה רשאית לפטור בעלי מניות בעסק הלווה בשיעור מצטבר שלא יעלה 10% מהון המניות או האחזקות בעסק, מחתימה על ערבות אישית, בהתאם לשיקול דעתה ובתנאי שאותם בעלי מניות לא חתמו על ערבות בקשר לאשראי אחר של העסק.

ערבות בעלים בעסק בינוני

• בעל מניות אחד: ערבות אישית על מלא סכום ההלוואה.
• מספר בעלי מניות: ערבות אישית מכל אחד מבעלי המניות אשר לא יפחת מפעמיים שיעור האחזקה של בעל המניות בעסק ולא יעלה על 100%.
• בסמכותה של ועדת האשראי להעלות את שיעורי הערבות הנדרשת מבעלי המניות מעבר לשיעורים המפורטים לעיל.

ערבות בעלים – הוראות נוספות

• ערבות נדרשת במידה ובעלת המניות בעסק הינה חברה ציבורית : ניתן להחליף את ערבות הבעלים הנדרשת בהשקעה כספית בעסק בגובה 50% מסכום הערבות הנדרשת.
• ערבות נדרשת במידה ובעל המניות בעסק הוא קרן הון סיכון או חברה זרה או אזרח זר : במידה ושיעור האחזקה בעסק יותר מ- 20%; תוחלף הערבות הנדרשת, בהשקעה כספית של בעל המניות, בשיעור שלא יפחת מ- 50% מסכום הערבות האישית הנדרשת. במידה ושיעור האחזקה בעסק פחות מ- 20%, תוחלף הערבות בערבות אישית של יתר בעלי המניות בעסק, באופן שייקבע על ידי ועדת האשראי. ההחלפה כאמור תיעשה באישור ועדת האשראי.
• השקעה כספית : השקעה שבוצעה במהלך ששת החודשים שקדמו למועד הגשת הבקשה להלוואה מהקרן או במועד מאוחר יותר, ועל הבעלים יאסר למשוך אותה למשך כל חיי ההלוואה מהקרן.
• במידה ומבקש ההלוואה הינו חברה ציבורית, יקבל נותן האשראי מבעלי השליטה ובעלי העניין בחברה ערבות אישית בסכום שלא יפחת מחלקם באחזקות החברה כשהוא מוכפל בסכום ההלוואה, ובלבד שסך ערבות הבעלים לא תפחת מהגבוה מבין 50% מסכום ההלוואה או פי 2 משיעור האחזקה המשותף של בעלי השליטה ובעלי העניין בחברה.